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为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步推动保险业高质量发展，9月11日，国务院正式发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），旨在指导保险业的高质量发展，确保行业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面发挥更大作用。
该文件勾画了保险业发展的宏伟蓝图：到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
此次《若干意见》强调了以下几个关键点：]article_adlist-->严把保险市场准入关：依法从严审批新设保险机构，优化机构区域和层级布局，稳妥有序推进减量提质。
严格保险机构持续监管：强化公司治理监管，促进党的领导与公司治理有机融合，健全内控合规和风险管理体系。
严肃整治保险违法违规行为：加大稽查检查力度，坚决打击严重破坏市场秩序、严重损害保险消费者合法权益的行为。
有力有序有效防范化解保险业风险：建立以风险监管为本的制度体系，完善保险资产风险分类制度，强化逆周期监管。
提升保险业服务民生保障水平：丰富巨灾保险保障形式，积极发展第三支柱养老保险，提升健康保险服务保障水平，健全普惠保险体系。
提升保险业服务实体经济质效：聚焦国家重大战略和重点领域，服务科技创新和现代化产业体系建设，发挥保险资金长期投资优势。
深化保险业改革开放：持续健全保险市场体系，持续深化保险业重点领域改革，持续推进高水平对外开放。
增强保险业可持续发展能力：提升产品定价精准性，提高数智化水平，增强高质量发展内生动力。
强化推动保险业高质量发展政策协同：健全央地协同工作机制，强化宏观政策协同，深化部际协调联动。
顶层规划剑指沉疴，筑牢风险防范底线
自改革开放的春风拂过中华大地，中国保险业便踏上了复苏与繁荣的征程。1980年，中国人民保险公司的复业，如同一声春雷，宣告了中国保险业的正式回归。岁月流转，随着市场的逐步开放，外资保险公司的加入，保险产品和服务迎来了百花齐放的春天。跨入21世纪，中国经济的腾飞带动了保险业的黄金时代，创新与扩张成为这一时期的关键词。
然而，正如所有成长的旅程都伴随着挑战，近年来，保险行业也遭遇了成长的阵痛。安邦集团、华夏人寿、天安财险等巨头的财务危机，甚至濒临破产的边缘，不仅震撼了行业，更引起了监管层和公众的深刻反思。这些事件如同警钟，提醒我们保险行业在追求发展速度的同时，也必须警惕风险的暗流涌动，强调了强化监管的紧迫性。
保险行业面临的首要挑战是公司治理的短板，在一些保险公司，股东与管理层之间的界限模糊，决策过程缺乏透明度，导致公司资源的不当使用，甚至滋生违规行为，尤其是在保险资金运用方面，为了追逐更高的投资回报，一些保险公司采取了过于激进的投资策略，一旦市场风云突变，便可能面临巨大的损失。
此外，保险产品的创新与风险管理之间的矛盾也日益凸显。在市场竞争的激流中，一些保险公司推出了创新但风险较高的产品，而风险管理的步伐却未能同步跟上，一旦风险爆发，就可能引发连锁反应。值得注意的是，此次《若干意见》首次提到，规范保险产品设计和利益相关方权利义务，研究完善与风险挂钩的保单兑付机制。
在此次《若干意见》中，“风险”一词的出现频率高达36次，这一细节强烈地反映出政府对保险业风险的高度警觉和严格把控。这种审慎的态度，传递出一个明确的信号：保险业的发展绝不能以牺牲风险控制为代价，金融机构在经营风险的同时，更应成为风险管理的典范，而非风险的放大器。
在这样的大背景下，《若干意见》的发布，不仅是对保险行业风险事件的有力回应，更是从顶层设计的高度，为保险行业的未来发展提供了清晰的规划和指引。它强调了监管的科学性和有效性，提出了完善保险监管制度体系、提升监管能力和有效性的目标。同时，《若干意见》也突出了保险业服务实体经济的重要性，鼓励保险业发挥其在风险管理和长期资金管理方面的优势，支持国家重大战略和经济的转型升级。
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